定年後に失敗するマネープランと回避策をわかりやすく解説【定年後の働き方とお金】

定年退職後、ほとんどの人は収入が下がることになります。そこで、気になるのが、定年後にはどれくらいの支出があるのか、どんな生活をしていくべきか、といったことではないでしょうか。

そんなときに参考にしたいのが、『定年後の働き方で知りたいことが全部のってる本』（監修：西村栄子、國富 真／発行：主婦の友社）です。

今回は、『定年後の働き方で知りたいことが全部のってる本』（主婦の友社）の中から、「定年後の支出は、どんな点に注意すべき？」「定年後にありがちな失敗マネープランは？」を紹介します。

定年後の支出は、どんな点に注意すべき？

一般的に収入がダウンすることがほとんどの定年後。支出を見直し、家計もサイズダウンすることを考えていく必要があります。

まず重要なのが、家計簿などでひと月分の支出を記録して「現状を把握する」こと。なかでも注意すべきは、全体的に出費がふくらんだ「メタボ家計」です。特に収入の多い世帯は、お金があるぶん無意識のうちに使ってしまう傾向にあることも多く、ムダ遣いを自覚するだけでも出費を抑える効果があります。

支出を見直しやすい項目が、通信費や維持費のかかる車代、保険などの毎月の固定費。一度見直せば、節約効果が続くためです。自炊を習慣づけることも家計の改善に大きく役立ちます。生活コストの多くを占める住居費もさまざまな選択肢から費用を検討し、早めに見直しておきたい項目です。

自由時間が増える定年後は、交際費やレジャー費が増加傾向に。近年は「推し活」費を計上する人もいます。ただし、これらは人生を充実させるために必要なお金です。むやみに我慢するより、おトクに楽しめる工夫を。

必要なのは定年後の暮らしを具体的にイメージし、将来的にかかるお金を試算すること。漠然とした不安を数字に落とし込み、そこから解決策を考えていきましょう。

定年後にありがちな失敗マネープランは？

まずありがちなのは、退職金で急に大金が入って金銭感覚が狂うパターン。車を買い替えたり、豪華な旅行をしたりと浪費する例が見られます。また、まとまった資金なら大きく増やせると、慣れない金融商品に一括投資して損失を出したり、完済を急いで大半をローン返済に回し、生活資金が不足するケースも。退職金が入ってもいったんは手元に置き、冷静に考える時間を持ちましょう。

とはいえ、資産があるのに運用しないのはもったいないこと。現在の物価上昇率を考えると、資産運用をしなければお金を守ることができず、結果的に資金が不足する可能性もあるからです。NISAなどを利用して、少しずつ資金を運用に回していきましょう。

また、定年後の給与や年金などの収入額をしっかり把握していないこと、老年期に必要となる支出を想定しないことも失敗パターンの要因に。今後の収支をしっかりふまえたマネープランを立てることが何より重要です。

ただし反対に、お金を失うことを恐れて「使うことを極端に避ける」のも、人生の楽しみを失ってしまう失敗例のひとつ。お金は目的ではなく、楽しい人生を送るための手段です。計画を立てて使う意識を持ちましょう。

こんなケースに注意！「老後破産」のリスクに備えよう

●退職金でローンを一括返済する
【回避策】定年後のマネープランを立てる

●退職金をやみくもに一括投資する
【回避策】退職金は増やす・守るを両立させる／理解できない金融商品は買わない

●継続雇用や再就職後の給与ダウンを甘く見る
【回避策】初年度から「年金受給後の生活費」に合わせる／生活水準を段階的に下げる

●資産に余裕があるのに運用しない
【回避策】NISAやiDeCoでの投資を検討

●医療費・介護費を考えていない
【回避策】保険や医療費の制度を確認しておく／現金を残しておく

●「いつか働けなくなる」を想定していない
【回避策】働けなくなったときの家計をシミュレーションする／元気な間はできる限り働く

●年金はすべて生活費に回せると考えている
【回避策】生活費＋別枠の「予備費」を確保／住み替えやリフォーム費用を見積もる

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　定年後の働き方で知りたいことが全部のってる本
監修／西村栄子、國富 真
主婦の友社　1,760円（税込）

イラスト／森下えみこ